Cette cliente nous a été adressée par son gestionnaire de patrimoine afin d’être accompagnée dans la recherche d’une solution de financement adaptée à une situation atypique et complexe. Notre rôle a été d’analyser sa situation dans sa globalité, de comprendre ses enjeux patrimoniaux et de construire une solution cohérente avec ses objectifs de vie et ses contraintes bancaires.

🏡 Âgée de 76 ans, retraitée et disposant d’un patrimoine immobilier et financier important, notre cliente souhaitait acquérir un appartement de 500 000 € destiné à devenir sa future résidence principale. Sa résidence actuelle, estimée à 900 000 €, était mise en vente mais n’avait pas encore trouvé acquéreur. Son souhait était donc de pouvoir acheter sans attendre la vente de son bien.

⚠️ Malgré une situation patrimoniale solide, plusieurs établissements bancaires ont refusé de financer le projet :
• un âge considéré comme trop avancé pour un financement classique ;
• un coût d’assurance emprunteur particulièrement élevé ;
• des solutions standards peu adaptées à son besoin de souplesse et de sérénité.

💡 Face à cette problématique, nous avons travaillé avec notre partenaire spécialisé afin de structurer une solution de financement sur-mesure autour d’un prêt hypothécaire avec remboursement partiel in fine :
• une avance de trésorerie adossée à son contrat d’assurance-vie, permettant de préserver l’antériorité fiscale ;
• un complément via un prêt hypothécaire adapté à sa situation patrimoniale.

Ainsi, notre cliente ne rembourse que les intérêts du financement (environ 564 €/mois), tandis que le capital sera remboursé lors de la vente de sa maison.

🎯 Grâce à notre accompagnement, elle a pu :
🔑 Acquérir son nouvel appartement sans attendre la vente de son bien actuel ;
⏳ Bénéficier d’un délai pouvant aller jusqu’à 10 ans pour vendre, sans la pression d’un prêt relais classique ;
🏠 Conserver ses deux biens le temps nécessaire ;
🛡️ Eviter une assurance emprunteur obligatoire ;
📈 Préserver l’équilibre de sa stratégie patrimoniale.

👉🏼 Ce dossier illustre parfaitement qu’un refus bancaire n’est pas toujours lié à une fragilité financière. Dans certaines situations, ce sont surtout les critères d’âge et les limites des solutions bancaires traditionnelles qui nécessitent un accompagnement expert et une approche sur-mesure.